Ипотека в Самаре: стоит поторопиться
Сегодня на самарском рынке ипотеки наметились тенденции, характерные для страны в целом. Первые месяцы работы банков, предоставляющих ипотечные кредиты, в 2012 году показали рост объемов жилищных займов. Стали появляться новые категории заемщиков. Растёт некогда утраченный интерес к строящемуся жилью.
Карина Логачева, региональный директор Самарского подразделения ипотечного банка DeltaCredit, отметила, что средний доход их клиента в Самаре составляет сегодня около 43 000 рублей. Виталий Карсунцев, старший специалист отдела кредитования Самарского операционного офиса АКБ «БТА-Казань», снизил эту планку для клиентов своего банка до 33 000 рублей. Однако в оценке портрета самарского заемщика все участники оказались единодушны. Основные категории заемщиков - это мужчины и женщины в возрасте от 20 до 45 лет, которые трудятся в строительстве, транспортной и финансовой сферах, страховании, а также оптовой и розничной торговле. Постепенно появляется новый клиент ипотеки, это муниципальные служащие и полицейские, рост ипотечных займов у этой категории банки ожидают уже летом этого года. Самарцы абсолютно безразличны к переезду за город, и поэтому основная доля ипотеки распределяется в городской черте. Причём абсолютными лидерами здесь являются три района: Промышленный, Советский и Кировский. Юлия Лобачева, ведущий финансовый консультант по ипотеке филиала «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС», отметила, что жилье в центре города довольно редко покупают в ипотеку. Самарский заемщик с доходами от 30 до 43 000 в месяц не может позволить себе элитное жильё, а на ипотеку старого фонда наложены ограничения. В частности по программам ОАО АИЖК износ не может превышать 45%. Однако, как отметила Татьяна Иванова, начальник отдела розничного бизнеса Самарского филиала ОАО «АК БАРС» Банк, некоторые банки готовы давать ипотечные кредиты на объекты с износом до 70% процентов, при соблюдении определённых условий. В ходе круглого стола выяснилось, что в Самаре очень низкий процент по отказам в ипотечном кредите. Это следствие индивидуального подхода и так называемых кредитных амнистий, когда банки с пониманием относятся к просрочкам платежей клиентов по кредитам в 2008 и 2009 годах, когда из-за разразившегося финансового кризиса были испорчены многие кредитные истории. Отказ в предоставлении кредита выносится в основном в адрес нечистоплотных клиентов, которые предоставляют или недействительную справку о доходах, или сообщают ложные сведения о месте работы. Количество отказов не превышает 10% от общего числа заемщиков в городе.
Все участники круглого стола обратили внимание на постепенное возвращение равноправного выбора между новостройками и вторичным жильём. Юлия Лобачева отмечает: «Стоимость первичного жилья сейчас ниже, и ставки, предлагаемые банками на новостройки, более выгодны заемщикам. Есть риски «недостроя», но мы сейчас наблюдаем некоторое оживление в этом секторе». Дмитрий Широков, руководитель группы развития розничного бизнеса Самарского филиала ОАО «АК БАРС» Банк, обратил внимание на то, что оживление это рынка процесс не молниеносный, так как это связано ещё и с тем, что объектов строящихся в Самаре меньше, чем хотелось бы. Оживление заметно, но оно только начинается. Поэтому большинство самарцев всё-таки предпочитают вторичный рынок. Минимальная ставка при приобретении жилья на вторичном рынке в Самаре сегодня составляет 8,9%. Участники круглого стола считают, что понижения ставок ожидать не стоит. С повышением спроса будут расти ставки и цены, соответственно будущим заемщикам стоит поторопиться с принятием решения, пока рынок находится ещё в фазе начала оживления. Сейчас горожане берут кредиты в основном на решение жилищного вопроса, а до 2008 года был большой процент, кто рассматривал приобретение жилья в ипотеку как инвестиционный фактор. При благоприятных условиях это направление может начать возрождаться уже в этом году.
Банки отмечают бум использования «Материнского капитала» в Самаре как для первоначального взноса, так и для погашения текущих кредитов. Многое тут зависит от собственных программ банков, направленных на привлечение клиентов с материнским капиталом. Карина Логачева отметила, что продолжается удорожание заемных кредитных средств и как результат происходит повышение среднерыночной процентной ставки по кредитам. В первом полугодии это повышение уже составило 0,5%. Далее рост рынка будет обеспечен увеличением доли ипотеки на первичном рынке жилья, которая составит 35% против 24% в 2011 году. Дмитрий Широков считает, что прогнозировать выход ипотеки в Самаре на докризисный уровень можно будет не раньше конца 2012 года. Виталий Карсунцев добавил, что сюда внесут свой вклад данные по оживлению в середине года новых категорий заемщиков, которые, привыкнув к новому уровню доходов, начнут решать вопрос улучшения своих жилищных условий.
«Военная ипотека» в Самаре сегодня не самая популярная, и далеко не все банки работают с ней. Это связано с тем, что условия по военной ипотеке имеют ряд сложностей в виде комиссий и высоких ставок. Тем не менее участники круглого стола считают, что работа в этом секторе только оживает. В частности, Юлия Лобачева говорит о росте спроса на военную ипотеку в банке «ГЛО-БЭКС»: «Мы работаем по программе ОАО АИЖК «Военная ипотека», популярность которой растет; в конце прошлого года мы зафиксировали резкий всплеск спроса. Мы надеемся, после отмены комиссии приток военных в банки за ипотечными кредитами возрастёт». Татьяна Иванова отметила, чтов «АК БАРС» Банк военные обращаютсяa978 из-за низкой процентной ставки по кредиту, и с этой категорией заемщиков они охотно работают.
На случай возникших проблем по выплате ипотечных кредитов оказалось, что у банков в Самаре есть целый ряд программ по реструктуризации долга и механизмов решения долговой проблемы. Можно обсудить варианты продажи жилья и покупки другой квартиры, где клиент, попавший в сложную ситуацию, будет в состоянии погасить кредит. А также есть варианты продажи ипотечной недвижимости таким образом, что после переезда в более дешевый вариант прошлый кредит гасится полностью за счёт разницы в цене. Возможно также привлечение дополнительных поручителей. По программе АИЖК предусмотрены различные реструктуризации. Но лучше всего, как отметили участники круглого стола, застраховаться от потери трудоспособности и других обстоятельств, как, например, потеря основного источника дохода. Тогда страховая компания возмещает выплаты по кредиту согласно договору. Подводя итоги круглого стола, отметим, что все участники рынка ипотеки наблюдают оживление среди клиентов, а к концу года уже готовы сделать прогнозы по тому, когда рынок жилищных займов может выйти на докризисный уровень.
31 марта 2012 г., sgpress.ru
Следите за новостями Theproperty в Telegram
Новости |
Статьи и обзоры |
