Банки наращивают темпы выдачи застрахованных ипотечных кредитов
Количество банков, выдающих кредиты с ипотечным страхованием, в 2011 году в России выросло в три раза
Согласно озвученным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) данным, количество ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и страхованием ответственности заемщика в IV квартале 2011 года выросло на 50% до 3 тыс. по сравнению с III кварталом 2011 года.
Всего же в 2011 году около 6,9 тыс. российских семей получили возможность приобрести жилье с помощью ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и страхованием ответственности заемщика. Количество банков, выдающих кредиты с ипотечным страхованием, в прошлом году увеличилось практически в три раза по сравнению с 2010 годом. К началу 2012 года ипотечные кредиты со страхованием ответственности заемщика выдают 89 банков и 82 кредитные организации, рефинансирующие застрахованные ипотечные кредиты в АИЖК.
Всего же в сегменте банков, рефинансирующих кредиты в АИЖК, доля застрахованных кредитов составила 6,9%. При этом во многих отдельных банках, выдающих кредиты как по стандартам АИЖК, так и работающих по собственным стандартам, доля кредитов с ипотечным страхованием составила 15-20% от общего объема выдачи ипотечных кредитов.
Татарстан – в числе регионов-лидеров по числу выданных кредитов с ипотечным страхованием
Программа выдачи кредитов со страхованием ответственности заемщика работает в 74 регионах России. Наибольшее количество застрахованных ипотечных кредитов выдано в Приволжском и Сибирском Федеральных округах. Больше всего кредитов с ипотечным страхованием было выдано в Челябинской области, Красноярском и Алтайском краях, республиках Башкортостан и Татарстан, Кемеровской, Новосибирской и Самарской областях и в Москве.
В 2011 году количество банков, выдающих кредиты с ипотечным страхованием, увеличилось практически в три раза по сравнению с 2010 годом. Договоры страхования ответственности заемщика и страхования финансовых рисков банка предлагаются 23 страховыми компаниями. Программа выдачи кредитов со страхованием ответственности заемщика работает в 74 регионах России. Наибольшее количество застрахованных ипотечных кредитов выдано в Приволжском и Сибирском Федеральных округах. Больше всего кредитов с ипотечным страхованием было выдано в Челябинской области, Красноярском и Алтайском краях, республиках Башкортостан и Татарстан, Кемеровской, Новосибирской, Самарской областях и в Москве.
Эксперты TatCenter.ru: причина популярности ипотечного страхования – снижение рисков банка и заемщика
Эксперт TatCenter.ru по розничному кредитованию, начальник управления розничного кредитования АИКБ "Татфондбанк" Зульфия Файзетдинова объясняет подобный всплеск выдачи кредитов с ипотечным страхованием продвижением подобного вида страхования со стороны агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
- Данное страхование выгодно банку, т.к. снимает определенные риски, и выгодно заемщику, так как позволяет ему взять кредит с пониженным размером первоначального взноса.
Эксперт TatrCenter.ru по финансовому рынку, вице-президент Ассоциации региональных банков России Ян Арт, в свою очередь, озвучил другие причины, способствующие росту выдачи кредитов с ипотечным страхованием в прошлом году.
- Тут влияют две взаимовстречные тенденции. С одной стороны, банки должны, так или иначе, быть активными на ипотечном рынке, поскольку без развития кредитования банкинг задыхается1000. С другой стороны, банкам необходимо снижать резервы в ЦБ и хеджировать свои риски. Ипотека со страхованием ответственности заемщика - наилучший продукт, отвечающим и тому и другому,- отметил Ян Арт, добавив, что, вероятнее всего, этот продукт в ближайшие годы будет активно развиваться на российском рынке.
Дополнительные причины роста выдачи подобных кредитов озвучил начальник управления кредитования розничного бизнеса банка "БТА-Казань" Рустем Сафиуллин. Среди них, в первую очередь, он назвал рост благосостояния граждан, благодаря которому, по словам его, появилась возможность вкладывать собственные денежные средства в покупку недвижимости. Также среди причин, названных Сафиуллиным, нестабильность на финансовых рынках и связанные с ней опасения роста стоимости кредитов на покупку жилья, а также повсеместный ступенчатый рост цен на жилье, как на первичном, так и на вторичном рынках.
- Пик покупательской активности пришелся на июль 2011 года, именно в этот месяц было зарегистрировано наибольшее количество покупок жилья за счет заемных средств. Нельзя не отметить низкие ипотечные ставки по сравнению с предыдущим годом, смягчение требований к потенциальным клиентам, уменьшение первоначального взноса по ипотечным программам. Под влиянием этих факторов в 2011 году выдача ипотечных кредитов существенно возросла.
Январь 2012 года оказался месяцем затишья на рынке ипотечного кредитования из-за сезонных факторов, регулирующих спрос на ипотеку
Между тем рост ипотечных кредитов в конце 2011 года, согласно статистическим данным Центрального банка (ЦБ), сменился сезонным снижением выдачи ипотеке банками в январе 2012 года. В январе этого года, сообщает Bankir.ru, российскими банками было выдано 33,4 тыс. ипотечных кредитов на сумму 38,2 млрд. рублей. Объем выдачи ипотеки в январе в 2,6 раза меньше результатов декабря 2011 года, когда было выдано ипотеки на 99,6 млрд. рублей.
По мнению Ян Арта, это происходит потому, что есть сезонные факторы, определяющие спрос на ипотеку.
- Как правило, спрос снижается в январе и летом, когда люди направляют свои средства на путешествия, отдых и праздники. Такое колебание спроса вполне обычно как для России, так и для других стран.
О принципе сезонности сказал и начальник управления кредитования розничного бизнеса банка "БТА-Казань", отметивший, что снижение выдачи ипотеки банками в начале 2012 года является сезонным явлением, которое наблюдается на протяжении последних лет.
"Начало года – не самое подходящее время для инвестирования в недвижимость, в этот период для рынка жилья характерен рост цен. Большинство сделок по приобретению недвижимости в собственность являются альтернативными (представляют цепочку), то есть продажа с последующей покупкой квартиры", - отметил Рустем Сафиуллин, упомянув также и о некоторой дестабилизации внутреннего финансового рынка в период выборов.
"Банки и рефинансирующие организации прогнозируют новую волну кризиса, поэтому постепенно ужесточают требования к заемщикам и к залогам, некоторые банки уже успели повысить ставки по кредитам", - резюмировал начальник управления кредитования розничного бизнеса банка "БТА-Казань", добавив при этом, что в случае, если на международном финансовом рынке не произойдет каких-либо отрицательных событий, и курс евро и доллара будет относительно стабилен, то есть вероятность того, что банки, конкурируя за заемщиков, снова начнут улучшать условия кредитования.
23 марта 2012 г., info.tatcenter.ru
Следите за новостями Theproperty в Telegram
Новости |
Статьи и обзоры |
