Сектор высокой концентрации

Финансовые потрясения на международных рынках не помешали банковскому сектору нашей области продемонстрировать в 2007 году значительный рост по всем важнейшим показателям. В результате, по оценке начальника ГУ Банка России по Нижегородской области Станислава Спицына, с точки зрения финансовой деятельности региона минувший год стал лучшим за последние 7 лет.

В прошлом году продолжалось сокращение числа финансово-кредитных организаций — 67 банков прекратили свою деятельность. Другой тенденцией стала активизация создания банковских групп, которых по России насчитывается уже 150. Отличительная черта развития отечественной банковской системы в 2007 г. — упрочнение позиций государственных банков. Как считает Станислав Спицын, это является следствием усиления централизации власти.

В прошлом году значительно усилилось присутствие в банковском секторе нашей страны кредитно-финансовых учреждений со 100-процентным иностранным уставным капиталом: его доля в суммарном капитале всех банков увеличилась за год с 15% до 25%. В России по данным на начало года насчитывалось 165 кредитных организаций с иностранным участием. Расширение присутствия зарубежных капиталов влечет за собой некоторые риски при неразрешенной проблеме с ликвидностью американских банков. Напомним, что она вызвала увеличение спроса на деньги и угрозу оттока иностранных капиталов из России. «Наши банки заняли за границей порядка $60 млрд. Обострение спроса на деньги вызовет рост потребности в ресурсах для российских кредитных организаций, из-за чего они будут более осторожны в отношениях с бизнесом», — говорит г-н Спицын.

Как утверждают в Главном управлении Банка России по Нижегородской области, проблем с ликвидностью у нижегородских банков не возникнет. Сумма свободных денежных средств на корреспондентских счетах всех кредитных организаций страны в Банке России по данным на 1 января составляла 791 млрд руб., в том числе по кредитным организациям Нижегородской области — 7,6 млрд руб. «Это не дает права не замечать кризис на Западе, но позволяет быть уверенными в его преодолении», — заключил Станислав Спицын.

Банковская структура Нижегородской области по состоянию на 1 января 2008 г. включала 17 самостоятельных нижегородских банков с 36 филиалами (причем 4 филиала расположены за пределами нашего региона), 58 филиалов иногородних банков, 16 отделений Волго-Вятского банка Сбербанка России (ВВБ СБ РФ) и одну небанковскую кредитную организацию. Число присутствующих в регионе банков с иностранным участием достигло 37.

С начала 2007 г. значительно — на 114 единиц — увеличилась численность структурных подразделений кредитных организаций, осуществляющих банковские операции, — филиалов и внутренних структурных подразделений (ВСП). Таким образом, показатель обеспеченности нашего региона банковскими учреждениями (самостоятельными коммерческими банками, филиалами и их ВСП) на 100 тыс. чел. населения возрос с 30 до 34, что превышает средний уровень по ПФО (32,9) и по России (28,6).

В минувшем году в регионе продолжалось усиление концентрации банков. Так, в нашей области было открыто 15 новых кредитных организаций, что в 3 раза превышает средний показатель предыдущих лет. «С начала 2008 г. было зарегистрировано еще 2 филиала. Это свидетельствует о привлекательности нижегородского рынка», — прокомментировал Станислав Спицын.

Коммерческие банки интенсивно осваивали новые территории. За год в Нижнем Новгороде и по области было открыто в общей сложности 143 точки банковского обслуживания, а за пределами региона филиалы открыли «ФОРУС Банк», «НБД-Банк» и «Эллипс банк». Количественный рост игроков на банковском рынке Нижнего, по мнению Станислава Спицына, значительно ужесточил конкуренцию, и она станет препятствовать дальнейшему развитию банковской системы региона вширь — банки просто не смогут найти достаточного количества клиентов. При этом он отметил благоприятное влияние территориальной экспансии банков на деловую активность в районах области.

Судя по данным банковской статистики, ужесточение конкуренции пока не сильно влияет на доходы кредитных организаций. «В настоящее время, как и в последние годы, можно констатировать качественные улучшения состояния банковского дела в регионе, — отмечает г-н Спицын. — Практически все коммерческие банки вели прибыльную деятельность». За прошедший год в данном секторе получено прибыли более 12 млрд руб., что на 33% превышает показатель 2006 г., а общий объем банковских операций вырос на 42%. Станислав Спицын подчеркнул, что три банка — «ВТБ24», «Московский банк реконструкции и развития» и Раффайзен Банк — втрое увеличили объем операций. В 2006 г. несколько меньший рост (в 2,4 раза) продемонстрировал лишь «Петрокоммерц».

Рентабельность уставного капитала банков области за последние два года остается на уровне 39% и значительно превышает среднее по России значение. Продолжает свой рост ресурсная база банковского сектора, ее важнейшим источником остаются вклады населения. Общая сумма привлеченных от физлиц средств составила 100 млрд руб., из них более 60% приходится на ВВБ СБ РФ.

Средства на расчетных текущих счетах клиентов в ресурсной базе кредитных организаций области составили 40 млрд руб. (рост по отношению к 2006 г. составил 37%). Собственные средства (капитал) нижегородских банков на 1 января 2008 г. достигли 8 млрд руб., увеличившись за год на 21%. Из 17 банков 11 располагают собственными средствами в объеме более 5 млн евро. Таким образом, на их долю приходится свыше 90% совокупного размера собственных средств банковского сектора региона и общей суммы валюты баланса.

На 1 января 2008 г. задолженность по кредитам, предоставленным банковским сектором Нижегородской области предприятиям и организациям, составила 152 млрд руб. Отметим, что доля долгосрочных кредитов постоянно возрастает — в прошлом году она достигла 50%, а темпы роста «длинных» заимствований (71%) опережают динамику краткосрочных кредитов (61%).

Медленнее (на 39%) подрос объем кредитов, выданных малому бизнесу. Задолженность индивидуальных предпринимателей за полученные в банках средства достигла почти 13 млрд руб. Несмотря на существенный прирост, сумма относительно невелика и занимает порядка 6% в общем объеме кредитного портфеля банков региона. «В этой связи остается актуальным проведение мероприятий на всех уровнях по созданию благоприятной среды для кредитования малых и средних предприятий», — отмечает г-н Спицын.

Региональный рынок потребительского кредитования растет в соответствии со средними темпами по стране. На 1 января 2008 г. задолженность по кредитам, выданным физическим лицам банками области, составила 56 млрд руб. (на 56% больше, чем в 2006 г.), в том числе по самостоятельным коммерческим банкам — 6,5 млрд руб. (рост на 44%). Более высокими темпами увеличивается задолженность по данному виду услуг в филиалах иногородних банков (22 млрд руб., рост к 2006 г. на 80%). Несмотря на это, 50% рынка потребительского кредитования остается за ВВБ СБ РФ.

По данным на 1 января 2008 г., доля просроченной задолженности к общей задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, по России в целом превышает 3%. В Нижегородской области данный показатель составляет 2,5% и имеет тенденцию к возрастанию.

В прошлом году продолжался рост числа организаций торговли и сферы услуг, принимающих к оплате банковские карты, — количество мест, где можно расплатиться с помощью «пластика», увеличилось на 41%. При этом суммарный объем сделок, совершенных с использованием платежных карт на территории области, в прошлом году составил 38 млн операций, а их общая сумма достигла 117 млрд руб., что выше аналогичных показателей 2006 г. на 22% и 38% соответственно. В среднем каждый день с использованием карт осуществлялось 104 тыс. операций, а их суммарный оборот достиг 321 млн руб.

За минувший год банковским сектором области исполнено свыше 52 млн платежей на сумму около 9 трлн руб. Количество счетов, открытых в кредитных организациях региона физическими и юридическими лицами, составляет 10 млн. В среднем на одного жителя области приходится 2,9 счета (по России, без учета Москвы, — 2,4 счета).

В Нижегородской области операции с наличной иностранной валютой осуществляло 609 подразделений кредитных организаций. За минувший год у физлиц куплено по всем иностранным валютам более $340 млн в долларовом эквиваленте, продано $548 млн. Физическими лицами осуществлялись переводы частного характера в 91 государство на общую сумму 2 млрд руб. Жители нашей области получали переводы из 113 стран, а их суммарный объем составил 1 млрд руб.

20 марта 2008 г., abm.r52.ru

Новости Приглашаем на Московский Международный жилищный конгресс-2024 Крупнейшее деловое мероприятие рынка недвижимости пройдет с 21 по 25 октября в Центре международной торговли в Москве (Краснопресненская наб., 12). Планируется порядка 10 000 участников — профессионалов рынка — из более 80 субъектов РФ и ряда зарубежных стран. www.realcongress.ru 28 августа Доля региональных рынков в спросе на складскую недвижимость стала максимальной за всю историю рынка 63 % достигла доля сделок в регионах в складском сегменте по итогам 1 полугодия 2024. Показатель стал максимальным за всю историю рынка, при этом средняя доля региональных сделок за предыдущие 10 лет составляла 35 %. core-xp.ru 9 августа Все новости Подписаться на RSS

Статьи и обзоры В Санкт-Петербурге на семь управляющих компаний пришлось 74 % от общего объема первичного рынка сервисных апартаментов Согласно данным консалтинговой компании NF Group, в I полугодии 2024 года 74 % объема первичного рынка сервисных апартаментов пришлось на комплексы под управлением семи крупных компаний. Лидером осталась девелоперская группа Plaza Lotus Group (PLG), продолжившая продажи в комплексах IN2IT и «Про.Молодость». 6 августа Екатеринбург, Краснодар, Самара лидируют по обеспеченности торговыми площадями среди городов-миллионников в 2024 г. Екатеринбург не только удерживает первое место по обеспеченности торговыми площадями среди городов-миллионников России с 2021 года, но и будет лидировать по прогнозному приросту коэффициента обеспеченности торговыми площадями в 2024-25 гг. В 2025 г. в Екатеринбурге ожидается завершение строительства суперрегионального ТРЦ «Золотой» (GLA 138 тыс. кв. м), что позволит ему сохранить лидирующие позиции и увеличить показатель обеспеченности до 967 кв. м. на 1 000 человек. 11 июля Все статьи и обзоры

Все новости за март